10 señales de que es el momento justo para comprar una casa

¿Estás a punto de dar ese gran paso en la vida? Checa estos consejos para que tu decisión sea la mejor

Por: Montserrat Arqué 

Comprar una casa es uno de los principales objetivos en la vida de una persona, ya que con ella no sólo se cubre la necesidad básica de la vivienda, sino también es símbolo de estabilidad y por qué no, hasta de un estatus social.

Todos soñamos con hacernos de una vivienda propia, aunque antes de dar ese gran paso, es necesario que primero identifiquemos si es el momento adecuado para adquirir este nuevo compromiso.

Octavio Novelo Segura, Director del buscador de vivienda "Casa Chilanga", comentó respecto a cuándo es el tiempo justo para comprar una casa, así como otros aspectos necesarios para contemplar esta decisión. 

"Lo primero que aconsejamos es que no todos, por las diferentes situaciones y épocas de la vida pueden comprar una casa, por lo que les sugerimos rentar una propiedad, mientras las cosas se acomodan a su favor", indicó Novelo.

El director de casachilanga.com señaló que en México, aproximadamente un 80 por ciento de la gente compra una casa mediante un crédito hipotecario, "lo cual se traduce a adquirir un compromiso a mediano o largo plazo con un tercero, por lo que para superarlo, hay que tener ciertas garantías, así como tranquilidad".

¿A qué se refiere Novelo con "ciertas garantías y tranquilidad"? Precisamente son esas cosas las que señalan el momento justo o adecuado para comprar una casa, las cuales son:

1. Cuando tienes las cosas claras en tu vida, es decir, que estás seguro de cuáles son tus verdaderas capacidades económicas, así como las metas que te has trazado en tu camino.

2. Estabilidad laboral. Cuando tienes cierta antigüedad en tu empleo o por sus condiciones, has decidido seguir ahí, pese a los factores externos, porque consideras que es bueno o tienes oportunidades de seguir creciendo.

3. Cuando te has asentado por completo. No es recomendable que alguien compre una casa cuando no sabe qué será de su vida en un futuro próximo, es decir, si estás dudando en mudarte de ciudad, si pronto te casarás o si te irás al extranjero para continuar sus estudios.

4. Cuando tu sueldo es el óptimo. Si piensas adquirir un crédito hipotecario para comprar una casa, Casa Chilanga recomienda que ese pago mensual que harás a una entidad financiera, no debe exceder una tercera parte de tus ingresos.

5. Cuando has ahorrado. Debes considerar que la mayoría de los créditos hipotecarios prestan como máximo el 90 por ciento del valor de la casa, por lo que previo deberás ahorrar mínimo el 10 por ciento del total de la misma.

A esto hay que sumarle el monto de las escrituras y otros trámites legales, que aproximadamente cuestan un ocho por ciento del total del valor de la propiedad.

Octavio también nos platicó respecto a cómo es el comportamiento de la compra de casas aquí en México, la cual sigue un proceso cíclico, que no es exclusivo de nuestro país, ya que responde a las necesidades que tenemos los seres humanos en las distintas etapas de nuestra vida.

Nuestra primera casa solemos adquirirla entre los 27 y 33 años de edad, generalmente cuando las personas se casan. Muchas de estas parejas primero rentaron y posteriormente, gracias a que ambos trabajan, son recién casados y por lo tanto, no tienen hijos, ahorran para comprarse una casa o departamento pequeño.  

Posteriormente, cuando la familia comienza a crecer, esa pareja que ahora fluctúa entre los 30 y 45 años de edad, ponen a la venta ese primer departamento que adquirieron y con la plusvalía, más los ahorros de ambos, se comprar una casa más grande, en donde crecerán sus hijos.

Por último, cuando la familia vive el síndrome llamado "del nido vacío", es decir, cuando los hijos se van de casa, la pareja, quienes tienen más de 55 años, deciden vender la casa en la que habitan, pues es muy grande para ellos, optando por hacerse de algo más pequeño, similar a la primera casa que adquirieron cuando eran recién casados.

Octavio asegura que en México se vive una buena época para comprar una casa, ya que existen infinidad de créditos hipotecarios a tasa fija y de largo plazo, a los cuales pueden tener acceso la mayoría de las personas, sólo es necesario que cubran ciertos requisitos como antigüedad laboral, ingresos y tener un "guardadito".

¿Qué otros factores considerarías para comprar una casa?

Así sería mi casita de INFONAVIT

Una de las quejas más comunes sobre las casas de interés social es que son pequeñas, sí lo son y tienen que serlo para que puedan ser baratas.  Una casa de una recámara es apenas suficiente para una pareja, si tiene hijos una propiedad así de chiquita quizás no vaya a funcionar para sus necesidades.

Y antes de que se queje : es lo que es.

El punto es , si sólo tiene capacidad de compra para una casa así de chiquita ¿por qué no sacarle provecho? Digo la casa es para usted, no para sus muebles – eso lo repito hasta el cansancio en las clases que doy, pero como va en contra de lo que hemos vivido en las casas de las abuelas nos aferramos a seguir peleando metros cuadrados aunque sea en la periferia de la ciudad, sacrificando calidad de vida.

Pues bien, hace unos días me encontré estos ejemplos fabulosos de lo que se puede hacer con 33 metros cuadrados de construcción y una recámara (da clic en la imagen para que veas las demás fotos).

Esta era la cochera para dos autos de una casa que convirtieron en casa, para que se den una mejor idea . El espacio es claro, abierto y minimalista – la sala es una maravilla.

¡Pero no! Estamos acostumbrados a horrores como este.

¿El secreto para tener un espacio funcional? Editar, editar, editar – eliminar en lugar de añadir recordando que el espacio es para mi, no para mis muebles. Y si mi gente no cabe, mis muebles tampoco.

MÁS IDEAS: 
http://www.pinterest.com/bugssy055/para-casas-peque%C3%B1as-infonavit/

Artículo tomado del blog: El peso nuestro de: Isela Muñoz.

El Infonavit podrá transferir aportaciones en subcuenta de vivienda

El Instituto contará con ocho meses para la creación de reglas y convenios para cumplir con este ordenamiento

CIUDAD DE MÉXICO (19/MAR/2014).- El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) podrá celebrar convenios con instituciones de seguridad social para realizar la transferencia de aportaciones acumuladas en la subcuenta de vivienda del trabajador que por cuestiones laborales o de contratación cambie de sistema. 

Esta disposición se establece en el decreto por el que se adiciona  el 43 Ter a la Ley de dicho Instituto y publicado este miércoles en el Diario Oficial de la Federación (DOF). 

Precisa que los trabajadores con un crédito de vivienda y que tengan recursos acumulados por ese concepto en su cuenta individual, podrán solicitar que se acumulen y que se apliquen al pago inicial de su crédito o a reducir el saldo insoluto a cargo del propio trabajador. 

Además, los trabajadores que estén amortizando un crédito de vivienda otorgado por el Infonavit o por algún instituto de seguridad social, y que por establecer una nueva relación laboral cambien de régimen de seguridad social, deberán seguir utilizando sus aportaciones de vivienda para el pago del crédito. 

El decreto que entrará en vigor el día siguiente al de su publicación en el DOF indica que el Instituto contará con ocho meses para la creación de reglas y convenios para cumplir con este ordenamiento.

Descartan daños en el Infonavit por seguro de desempleo

GUADALAJARA, JALISCO (17/MAR/2014).- La aplicación del seguro de desempleo, que se encuentra en discusión en el Congreso como parte de las reformas en seguridad social, no afectaría a los actuales acreditados ni la solvencia financiera del Infonavit.

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) indicó que este seguro, que podría permitir a los trabajadores contar con un apoyo económico ante la pérdida de la relación laboral, es financiera y operativamente viable.

La propuesta, puntualizó, no modifica el monto de las cuotas que las empresas pagan actualmente, por lo que éstas no tendrán mayores costos por concepto de seguridad social y los trabajadores no verán afectados sus ingresos ni su patrimonio.

El seguro de desempleo otorgará apoyos que sumarían entre 15 mil y 20 mil millones de pesos anualmente, dependiendo del nivel de desocupación en el país. La iniciativa contempla que este beneficio se financie con 3% de las aportaciones patronales que se realizan a la Subcuenta Mixta, adicional a la ya existente Subcuenta de Vivienda.

“Los más de 5.2 millones de trabajadores que ya cuentan con un crédito del Infonavit no se verán afectados por la implementación del seguro de desempleo, por lo que 5% de las aportaciones patronales continuarán amortizando su crédito”.

Tras haber analizado las implicaciones financieras, hipotecarias y operativas de la implementación del seguro de desempleo, el Infonavit concluyó que su aplicación no sólo es viable financiera y operativamente, sino que permite satisfacer 100% de la demanda de vivienda de los trabajadores que actualmente no han solicitado un crédito de vivienda con el Instituto, al tiempo que se ofrecerá un nuevo beneficio a los trabajadores.

El Gobierno federal aportará recursos equivalentes a 0.5% del salario base de cotización de los trabajadores a un fondo solidario, que cubrirá los pagos del seguro que no alcancen a ser cubiertos por la Subcuenta Mixta.

El Instituto destacó que esta cobertura tendrá reglas transparentes y de aplicación general para todos los trabajadores elegibles.

El Infonavit será capaz de cumplir sus mandatos con eficiencia, manteniendo su sólida posición financiera y cubriendo las necesidades de vivienda de los trabajadores afiliados para la adquisición o mejoramiento de vivienda.                

CAMBIO

Amplían el nivel de ingresos para subsidios

A principios de este mes, el Gobierno federal elevó el nivel de ingreso requerido para que las personas que cotizan al Infonavit o Fovissste puedan acceder a un subsidio a la vivienda. Anteriormente sólo podían solicitar el subsidio quienes percibían alrededor de cinco mil pesos mensuales; sin embargo, ahora podrán pedir dicha ayuda aquellos que ganen hasta 10 mil pesos al mes.

La disposición que permitirá solicitar subsidios a la vivienda a las personas que perciban hasta cinco salarios mínimos, en comparación con los 2.5 salarios que se establecía previamente, fue autorizada por la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi).

Llaman a analizar el proyecto

Ricardo Mejía Berdeja, vicecoordinador de los diputados de Movimiento Ciudadano (MC), llamó a los líderes obreros del país a que analicen la propuesta para crear la Ley de Pensión Universal y sobre todo las modificaciones a diversas leyes para constituir el seguro de desempleo.

El diputado opinó que esas propuestas legislativas están lejos de apoyar a la clase trabajadora del país, y que ello puede representar un fuerte golpe a la economía de las familias.

Consideró que el proyecto de seguro de desempleo que presentó el año pasado el Ejecutivo federal “no está debidamente planteado, pues una vez más se pretende hacer un reacomodo en la forma en que las aportaciones obrero-patronales hechas al Infonavit se distribuyen”.

 “Sabemos que el dictamen aprobado en las Comisiones Unidas de Hacienda y Seguridad Social presenta algunas modificaciones a la iniciativa original, sin embargo no cambia que el seguro de desempleo sea fondeado con los propios ingresos de los trabajadores”.

Mejía Berdeja añadió que lo que se promueve como seguro de desempleo es una especie de ahorro sustentado por el propio trabajador.

Tu plan de negocio

Qué es exactamente un plan de negocio? Un plan de negocio es similar a un plano de un edificio, es decir, un documento (en este caso escrito) en donde de manera detallada se describe la forma en la que un proyecto de negocio debe de ser llevado a cabo. En el caso del plano de un edificio se detalla de forma gráfica la estructura del mismo, las instalaciones con las que contará, la manera en la que será construido y como se verá cuando esté listo. En el caso del plan de negocio, hablamos de un documento en el cual se pretende detallar la estructura de una empresa, la forma que deberá tener, cuanto costará (presupuestos de apertura, de operación, de publicidad, etcétera) y los alcances de la misma (misión, visión y objetivos).

Elementos que integran un plan de negocio

Existen diversos elementos que integran un plan de negocio, muchos de ellos particulares al negocio en cuestión. Sin embargo, he aquí los más comunes:

Planeación.

En la planeación se describe la idea del negocio, el nombre del mismo, la historia del giro, una breve descripción de la empresa y los productos que comercializará la empresa. Aquí se intenta contestar a las preguntas: ¿A qué se dedicará el negocio? ¿Qué productos o servicios producirá?

Comercialización.

Posteriormente viene la fase de mercadotecnia, en donde se analizará el mercado al que se dirigirán los productos (mercado meta) y se definirá la estrategia para llegar a ellos (plan de mercadotecnia). En esta fase se incluyen los “estudios de mercado”, que consisten en ejecutar una investigación cuidadosa para determinar la viabilidad comercial del proyecto. 

Cabe mencionar que es muy peligroso suponer que se tendrá éxito porque “uno ya conoce el mercado”. Siempre hay variables no contempladas que pueden influir en la viabilidad del proyecto: economía, competencia, fertilidad de mercado, perspectivas de crecimiento, etcétera. Un estudio de mercado, al ser realizado por un profesional en la materia, minimizará el riesgo de no contemplar algunas de estas variables.

El plan de mercadotecnia detallará los objetivos, las estrategias y las actividades necesarias para ejecutar la comercialización así como su costo aproximado. En el se detallarán los pasos a seguir para lanzar los productos al mercado, los medios que se utilizarán, los canales de distribución, el precio de los productos, etcétera. Podría decirse que este plan de mercadotecnia es la columna vertebral del negocio, ya que si este falla, se corre el riesgo de quebrar por falta de flujo.

Operación.

En esta sección se define los recursos humanos necesarios para operar el negocio (estructura organizacional) así como las técnicas para producir los bienes y servicios y las políticas administrativas. 

En la estructura organizacional se definirá quién dirigirá la empresa, el número de empleados que se requerirán y su jerarquía, el tipo de trabajo que realizarán, la estructura de pagos y las competencias con que deben contar.

En la sección de producción se deben contemplar: proveedores clave, las existencias mínimas (en caso de comercializar productos físicos), las fechas mínimas de entrega y los elementos necesarios para realizar la distribución: fletes, embalaje, etcétera (en caso de que aplique).

En cuanto a la administración deberá definirse: políticas crediticias, manejo de acreedores, gestión de las cuentas por cobrar y cuentas por pagar, políticas de descuentos, así como los gastos de apertura y el plan financiero, es decir, la proyección de ventas, el flujo de caja, la rentabilidad y el punto de equilibrio. Además, si no eres el único inversionista, deberás describir como piensas obtener los fondos necesarios.

El resumen ejecutivo.

Esta sección, normalmente de una sola página, se resume la información más relevante de todo el proyecto: la idea del proyecto, la inversión requerida, el mercado objetivo, como se diferencían los bienes o servicios que se ofrecerán a los de la competencia, etcétera. Esta sección es particularmente útil para captar la atención de inversionistas que revisan cientos de proyectos. Consejo: Escriba esta página al final, porque será hasta este punto que tendrá toda la información necesaria.

Importancia del plan de negocio

La importancia real de desarrollar un plan de negocio no reside en el documento final; en realidad estriba en el ejercicio de investigar, pensar y planear para todos los posibles factores internos y externos que incidirán en el negocio. Este ejercicio pude prevenir resultados inesperados e inclusive funestos para el nuevo emprendimiento.

Es evidente que el plan de negocio no es una tarea sencilla, aunque su realización en muchas ocasiones no toma más de par de meses. Muchas de las veces, las personas que emprenden un negocio creen tener toda la información en la cabeza, pero esto es equivalente a tener un nuevo rompecabezas dentro de su caja cerrada. Es cierto que se tiene la imagen completa, pero si decidimos concretar la imagen y colgarla en la pared, será necesario abrir la caja y ensamblar pieza por pieza, hasta que el panorama quede totalmente detallado. 

Las grandes empresas que se dedican a franquiciar sus negocios (y que son realmente exitosas) conocen al detalle cada una de las piezas que lo conforman, y por ende, controlan cada uno de sus procesos. Esto no significa que no se presenten imprevistos, pero estos ocurren con menos frecuencia.

Así que antes de emprender, realiza tu plan de negocio con la asistencia de un profesional en la materia. Recuerda lo que dicta el dicho popular: “El que fracasa al planear… planea fracasar.”

Déjanos asesorarte.

Quiere a tu contador, como él a tu firma

Esta figura es indispensable para que todo negocio lleve con éxito la gestión de sus finanzas. No obstante, 88% de la micro, pequeña y mediana empresa (MiPyme) carece de ella en sus tareas de administración, según información de la empresa proveedora de software empresarial, CONTPAQ i.

"El contador no se preocupa sólo por pagar los impuestos mensuales, es más que eso para un negocio. Es quien apoya en el manejo de las finanzas; del personal, en ciertas situaciones, y cuando se tiene algún problema administrativo. Si se quiere tener una operación financiera sana hay que pensar en este recursos desde que se crea la empresa", señala el coordinador del Programa Emprendedores, de la Faculta de Contaduría y Administración de la UNAM, Francisco Hernández.

Un problema en las pequeñas y medianas (Pyme) empresas es que dan "mayor prioridad a contratar a un vendedor que a un contador", sin considerar que ambas figuras son fundamentales para una organización financiera interna, indica el estudio The Role of the Formal Financial Management and the Business Incubators for the Financing of young SMEs in Mexico, realizado por especialistas del Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores Monterrey y banqueros.

Ante las modificaciones fiscales que se han realizado, y las que están por presentarse (como el cambio a formato de factura electrónica en 2011), las Pyme no pueden darse el lujo de llevar solas las finanzas.

Al contratar a este elemento, las preguntas clave que debe responder el emprendedor son: ¿de qué manera aseguro que responderá a mis necesidades?, ¿qué servicios y documentos tiene que proporcionarme el contador?, y ¿cuáles serán las obligaciones y responsabilidades de cada parte?, recomienda Francisco Hernández.

Toma nota de estas cinco recomendaciones para manejar la relación de trabajo con tu contador, de acuerdo con consejos realizados por el director de Álvaro Cordón y Asociados, Álvaro Cordón, y el responsable del programa Emprendedores de la UNAM.

1. Comprueba su experiencia. Además de ser un contador titulado, necesita tener certificaciones de los colegios de profesionales (como el Colegio de Contadores Públicos de México). Eso permite comprobar que está actualizado, por ejemplo, en los cambios fiscales que se presentan continuamente.

Pídele referencias sobre su conocimiento respecto a tu mercado, de la parte fiscal y si hace auditorias, entre otros datos que revelen su experiencia. Si es posible, contacta alguno de los clientes con quien ha trabajado y solicítale su opinión.

Es indispensable que su currículo refiera experiencia con clientes independientes y no sólo en compañías. A su vez, debe conocer otras áreas, como leyes, porque se podría requerir en el negocio.

Entre las fuentes más recomendables para reclutar están el famoso "de boca en boca" o acercarte a algún Colegio Profesional.

2. Profesionaliza el vínculo de trabajo. ‘Sella' tu relación con este profesional, a través de un contrato de prestación de servicios. Mínimo te debe ofrecer los siguientes servicios: registro contable de tu empresa y cálculo de tus obligaciones fiscales, lo cual incluye actualizarte en las modificaciones en materia de impuestos y apoyarte en caso de recibir algún requerimiento.

También te puede apoyar en otros aspectos, aunque eso depende de la cantidad que designes para el pago de sus servicios, por ejemplo: diseñar estrategias de crecimiento, llevar la nómina, calcular los pagos de servicio del IMSS, etcétera.

3. Organiza el papeleo. De la información financiera que registre tu negocio se realizará el pago de los impuestos. Por ello, es fundamental que tengas un control sobre ésta.

Los documentos básicos que debes entregar a tu contador son: facturas y comprobantes de ingresos y egresos (en orden) por mes.

Como cliente necesitas recibir: un listado o registro financiero del estado de la empresa (ingresos y egresos del negocio), más una lista de los pagos (fiscales) que realizó el contador y sus respectivos comprobantes (certificados por la autoridad correspondiente), estos son:

- Impuesto sobre la renta (ISR).

- Impuesto al Valor Agregado (IVA).

- Impuesto Empresarial de Tasa Única (IETU).

Al año, habría que hacer 36 declaraciones (con relación a los impuestos y se presentan en el Sistema de Administración Tributaria SAT); declaraciones informativas (que describen las relaciones económicas y profesionales con otras personas); las del IMSS (12 al año), y los pagos de impuesto sobre nóminas, sólo por mencionar algunos aspectos a cubrir.

Como empresario, hay que llevar un control de esos papeles mensualmente y no "cada que te acuerdes", delegando todo al contador. Cualquier problema que suja, instancias como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público buscan al dueño del negocio para que rinda cuentas.

4. Cuida tu dinero. Muchos clientes le dicen al contador: "oye paga tú mis impuesto, te doy acceso a mi cuenta de cheques". En opinión de Álvaro Cordón, una regla de oro es: "responsabilizarte de esa tarea en forma personal, por ningún motivo un cheque puede estar al portador, así evitas una posible desviación de recursos.

"Los números de la empresa son responsabilidad del emprendedor, debe estar al pendiente. Por eso se dice que la relación entre ambos es conjunta más no solidaria".

Permítenos brindarte nuestros servicios.

Como elegir la mejor hipoteca

Adquirir una vivienda a través de una hipoteca es una importante decisión que requiere, principalmente, de evaluar nuestra capacidad de pago a mediano y largo  plazo, ya que la mayoría de los financiamientos ofrecen plazos de entre 15 y 30 años. Cuando se revisan las opciones que existen en el mercado de los créditos hipotecarios hay que considerar diversos puntos como los siguientes:

Servicio. Tiempo de respuesta para la autorización del crédito.

Tasa. Aún cuando sigue siendo importante escoger la mejor tasa del mercado, ésta no garantiza el mejor financiamiento, ya que la tasa sólo es un componente de éste.

Enganche. Deberás conocer exactamente el enganche que solicitan.

Pagos. Considera el monto exacto al que asciende la mensualidad. Si contratas un crédito a tasa fija, vigila que las mensualidades sean realmente iguales.

Comisiones. Toma en cuenta el monto de la comisión por apertura, investigación y si existen comisiones por pagos anticipados.

Beneficios. Revisa los beneficios que ofrecen las diferentes instituciones: seguro de desempleo, de vida y daños, pago por cada mil de crédito, etc.

Para comprar una vivienda a crédito lo primero es definir perfectamente tu capacidad de pago, para ello te sugerimos:

Definir cuánto puedes pagar de enganche.Estimar de acuerdo a tus ingresos cuánto puedes pagar mensualmente por el crédito. Una vez claro ese aspecto, te sugerimos conocer los siguientes conceptos:

Condiciones de los créditos

1.- Plazo del crédito

Actualmente los financiamientos hipotecarios se ofrecen a plazos de entre 20 y 30 años. Considera que a mayor número de años la mensualidad es más baja pero pagarás más intereses.

2.- Tasa de interés

Aquí el mejor consejo es contratar un crédito hipotecario a tasa fija.

3.- Comisiones

Investiga a fondo todas las comisiones que incluye la contratación de un crédito.

4.- Denominación del crédito

¿UDIS o pesos?

5.- Desglose de las mensualidades

Del pago que realizarás, cuánto se va a capital y cuánto son intereses. Acláralo desde un principio.

6.- Penalizaciones por prepago

¿Conviene adelantar pagos o saldar la deuda antes de tiempo? Muchos créditos incluyen penalizaciones no muy convenientes, quizá valga la pena terminar la deuda en el tiempo estipulado.

7.- Costos adicionales del crédito hipotecario

Por apertura de crédito.- Es la comisión que cobra el intermediario por los trámites de apertura de crédito, expresada como porcentaje del monto solicitado.

Avalúo.- Es el costo que cobra el intermediario por determinar el valor de la vivienda que quieres adquirir. Este costo se expresa como un porcentaje del valor de la vivienda.

Estudios de crédito (buró de crédito y estudio socioeconómico).- Es el pago por la investigación y verificación de la información proporcionada y por el análisis del crédito, puede estar expresada en pesos, Udis o como porcentaje del crédito.

Enganche.- Es el desembolso inicial que deberás hacer como complemento del crédito.

Factor de pago al millar.- Es la referencia con la que se calcula la primera mensualidad y se refiere al pago que debes realizar por cada mil pesos de crédito que recibes. Por ejemplo, si el factor de pago es 11 y el crédito es por $400 mil pesos, significa que tu primer pago será de $4 mil 400 pesos.

8.- Costo Anualizado Total (CAT)

Es el costo que, para efectos informativos, anualiza la totalidad de los costos directos inherentes al crédito garantizado que otorguen las entidades, incluyendo los seguros que se exija contratar y excluyendo las contribuciones federales y locales, así como los costos correspondientes a trámites y servicios prestados por terceros.

El cálculo del CAT debe incluir:

a) Monto del crédito garantizado a la vivienda

b) Descuentos o bonificaciones

c) Comisiones por análisis, otorgamiento o apertura y/o administración, cobertura y cobranza del crédito

d) Amortizaciones ordinarias de principal

e) Intereses ordinarios

f) Primas de los seguros que se exija contratar al acreditado

g) Costo de avalúo 

h) Cualquier otro cargo o gasto que la Entidad directa o indirectamente cobre o establezca como condición al cliente por el proceso de otorgamiento, celebración y administración del Crédito Garantizado a la Vivienda aunque no sea parte del contrato, así como cualquier otra cantidad que el cliente pudiera recibir en caso de contratar el Crédito Garantizado a la Vivienda.

Déjenos asesorarle.

Problemas legales más comúnes en México ... ¿tienes alguno?

Asegúrate de que todos los papeles están en orden. A veces, nos olvidamos de revisar que los documentos que nos avalan como propietarios de un inmueble cuentan con el respaldo oficial, si por alguna causa esa es tu situación aquí te damos algunos consejos.

1. ¿Extraviaste las escrituras de tu propiedad?

Verifica si cuentas con una copia simple de la escritura o con algún recibo que acredite su existencia o indique el número de escritura, fecha y notaría ante la cual se otorgó. Si los tienes puedes acudir a dos instancias:

A la notaría que emitió dicha escritura pública o

al Archivo General de Notaría para solicitar una copia certificada, previo pago de derechos.

Si no cuentas con la copia o con el folio para rastrearla, necesitas acudir al Registro Público de la Propiedad. Lleva datos de identificación del inmueble tales como el recibo del agua o el predial y solicita un antecedente registral de ese bien inmueble.

En el documento aparecerá el último dueño y su título de propiedad, por ende, el número de escritura pública, su fecha y el notario que la registró. Con ese dato ya puedes solicitar una copia certificada. Todos las ciudades del país cuentan con un organismo autónomo que lleva el registro de bienes inmuebles.

El costo para recuperar tus escrituras varía de acuerdo a la entidad y la notaría. En el Archivo General de Notarías, el cobro establecido en el Código Fiscal para el DF. es de $2,407 pesos para obtener la copia.

2. ¿Habitas en una casa que heredaste sin adjudicar?

La adjudicación de la herencia es el último paso en un juicio sucesorio. Adjudicar una herencia es transmitir la propiedad de la persona fallecida o "de cujus" a los herederos, así se acredita ante la sociedad y las autoridades quién es el propietario.

Si esto no se realiza, el difunto seguirá apareciendo como el propietario del inmueble. Cuando no existe testamento, hay que tramitar una sucesión intestamentaria. Para ello se debe verificar si hubo hijos, dentro o fuera del matrimonio (no afecta esa condición siempre y cuando estén reconocidos) y esposa y bajo qué régimen se casaron: separación de bienes o sociedad conyugal. Al tener esta información sabrás qué porcentaje le corresponde a cada uno de los herederos.

En la sucesión, es el juez o el notario -según lo dispuesto por el Código Civil- quien determina a los herederos. El primer paso es hacer un inventario de bienes, la valuación de los mismos y un proyecto de partición que tiene que ser aprobado por el juez o notario en su caso. Después, se convoca una junta de herederos para nombrar al albacea que representará a la sucesión y se encargará de tramitar todo el juicio.

Una vez aprobado el proyecto, se adjudica la herencia. Cabe señalar que ni el cónyuge ni los hijos tiene prioridad, es cuestión de porcentajes. Por ejemplo, si son dos hijos el porcentaje se dividirá en tres por partes iguales y cada uno recibirá 33.33%. Esto siempre que el cónyuge no tenga bienes propios que igualen el valor de aquellos que recibirán los hijos. En caso de sociedad conyugal, el cónyuge tiene derecho al 50% de la herencia y el resto se divide entre el número de hijos.

3. ¿La propiedad no está inscrita en el Registro Público de la Propiedad?

En este caso, se tiene que llevar a cabo un proceso de inmatriculación. A menudo, el primer dueño de la propiedad suele omitir el trámite por desinterés, en ese sentido, las autoridades no pueden obligarlo a hacer el registro.

Cuando no existen escrituras, es posible que la propiedad tampoco esté inmatriculada.

Puede ser un terreno sin construcción o una clara división de zonas colindantes pero eso no significa que la propiedad no esté determinada. Por el contrario, puedes tener un contrato de compraventa de 1960 y no tenerlo registrado. Lo importante de la escritura pública es que en ella se consigna el derecho de propiedad de manera fehaciente. 

La escritura pública, al momento de registrar una propiedad, le otorga un carácter de publicidad que te reconoce como propietario frente a  todos. Si no se registra la propiedad, el contrato de compraventa tendrá validez únicamente entre comprador y vendedor.

Para registrar un bien inmueble ante las oficinas del Registro Público de la Propiedad es necesario acompañar al documento público o privado, ya sea título de propiedad, escritura pública o contrato privado de la siguiente documentación:

1) Acta de levantamiento topográfico o deslinde catastral

2) Certificado de inscripción ante el Registro Público de la Propiedad

3) Certificado de libertad de gravámenes ante el Registro Público de la Propiedad

4) Certificado de libertad de gravámenes fiscales

5) Avalúo sobre la propiedad

6) Declaración del Impuesto sobre la Renta

7) Declaración del Impuesto  sobre Adquisición de Inmuebles.

Como puedes ver el panorama más difícil tiene una solución. Toma en cuenta estos consejos y acude a una asesoría con nosotros.